Zavarovalni zastopniki oz. finančni svetovalci zavarovalnic običajno marsikaj zamolčijo, da sklenejo posel. Velikokrat pa ljudem ne znajo dopovedati kaj se izplača in kaj ne, ter namesto tega raje naredijo tisto, kar zahtevajo stranke. Stranka je velikokrat žal nepoučena in sklepa tista zavarovanja za katera meni, da so najboljša zanjo. Mnogi so na koncu razočarani, saj ne dobijo takšnega izplačila kot so pričakovali.

Pogledali smo v ozadje zavarovanj, kaj se odsvetuje.

Dnevna odškodnina je predraga

V FINANČNI HIŠI opozarjamo, da večina ljudi misli, da je smoter nezgodnega zavarovanja, zavarovati se za čim višjo dnevno odškodnino.

Tudi, ko izbirajo nezgodno zavarovanje za svojega otroka, se orientirajo na osnovi dnevnih odškodnin. Višja dnevna odškodnina – boljše zavarovanje.

Vendar žal temu ni tako.

Pri nezgodnem zavarovanju ni najpomembnejša dnevna odškodnina in bolnišnično nadomestilo. Običajno je dnevna odškodnina najdražja in nudi najnižjo kritje.

Ste vedeli, da je cena dnevnega nadomestila v višini 10 EUR približno 9 EUR mesečno? V desetih letih tako zavarovalnici plačate 1.080 EUR samo za ta del zavarovanja, za dnevno nadomestilo.

Če pride do zloma kosti, se zlomljena kost zaceli v 4 tednih. V tem primeru vam zavarovalnica izplača 300 EUR odškodnine. Da se vam to zavarovanje izplača, se vam kost mora zlomiti vsaj 4x v desetih letih. Predlagamo, da tega »jurja«, ki ga boste plačali zavarovalnici za dnevno odškodnino, shranite raje v predal, in ko si zlomite roko, vzamete teh 300 EUR iz predala.

ZA VAS IZDELAMO BREZPLAČNI ZAVAROVALNI NAČRT:

Bolj pomembna je mesečna NEZGODNA RENTA

Finančni svetovalci FINANČNE HIŠE, ki se ukvarjajo z osebnimi zavarovanji že 17 let pravijo, da je namesto dnevne odškodnine veliko bolj pomembno, da si zagotovite nezgodno mesečno rento, ki zagotavlja visoko kritje.

Mesečna nezgodna renta naj bo vsaj v višini 300 EUR mesečno, še bolje vsaj 500 EUR mesečno, za tiste z višjimi dohodki pa najmanj 1000 EUR mesečno. Nezgodna renta naj bo doživljenjska. To pomeni, da če pride do invalidnosti, boste prejemali mesečno 1.000 EUR nezgodne rente do konca svojega življenja. To je pomembno zato, ker je invalidska pokojnina zelo nizka in si je potrebno z nezgodno rento zagotoviti pokritje izpada dohodka v primeru, če ne bomo sposobni opravljati svojega poklica.

Nezgodna renta za invalidnost je zelo pomembna, ko nastopi večja invalidnost.

Zavarovalnice ponujajo rente, če nastopi 30% invalidnost, nekatere pa šele od 50% navzgor.

Če nastopi invalidnost se nam življenje spremeni. Takrat je res pomembno, da dobivamo vsak mesec rento zaradi nezgode. Stroški zaradi nezgode so lahko izjemno visoki in obremenijo družino. To lahko bistveno olajšate z nezgodno rento.

IZKORISTITE BREZPLAČNI INFORMATIVNI IZRAČUN IZPADA DOHODKA:

Kako je Polona preprečila izpad dohodka

Polona je učiteljica, stara 35 let, z neto plačo 1.500 EUR.  Doživela je možgansko kap in ne more več opravljati svojega poklica. Invalidska pokojnina, ki jo prejema pri 35. letu starosti, znaša 450 EUR mesečno. Invalidska vrzel znaša zanjo 1.050 EUR. To je razlika med prejšnjo neto plačo in invalidsko pokojnino, ki jo prejema danes.

Izpad dohodka do njene starostne upokojitve bo znašal 403.000 EUR.

Poloni se priporoča sklenitev zavarovanja za izpad njenega dohodka za dobo 32 let. Mesečna premija bi znašala 21 EUR mesečno. Za takšne primere je zelo pomembno, da si zagotovimo mesečno rento v višini 1.000 EUR.

Kritične bolezni se sklepajo za prenizke vsote

Ko se zavarujete za rak, kap, srčni infarkt, se je treba zavarovati najmanj v višini kreditov in dodatno še za vsaj 50.000 EUR.

Običajno pa se ljudje zavarujejo zgolj za 10.000 EUR ali 20.000 EUR, kar je prenizko.

Ko zbolimo, moramo finančne težave odpraviti, da ne doživljamo dodatnega stresa. Stres slabša pogoje zdravljenja kritičnih bolezni. Neodplačani krediti in dolgovi pa vsekakor povzročajo stres, sploh če zaradi bolniške dohodki padejo.

Izkoristite brezplačni info izračun zavarovanja hudih bolezni, kot so rak, kap, srčni infarkt:

Imam že nezgodno zavarovanje, ne potrebujem novega. Ali res?

Večina ljudi že ima sklenjeno nezgodno zavarovanje. Vendar ne vedo, da z prenizkimi zavarovalnimi kritji. Ni pomembno ali že imate sklenjeno nezgodno zavarovanje, pomembno je ali imate dovolj visoka kritja. V FINANČNI HIŠI svetujemo, da si ljudje nezgodno zavarovanje dopolnijo z drugim zavarovanjem, s pomočjo katerega si povišajo zavarovanje za invalidnost, dodajo nezgodno rento, kritične bolezni in morebiti tudi za primer smrti. Ko se zgodi primer, dobijo izplačila po vseh nezgodnih zavarovanjih od različnih zavarovalnic.

Preverite svoja zavarovanja tudi vi.

Ali ste zavarovani za primer invalidnosti za vsaj 200.000 EUR, če imate kredit pa za vsaj 200.000 EUR plus neodplačani kredit. To so minimalna kritja. Najbolje pa si tako izračunate, če se pripeti invalidnost danes in znaša invalidska pokojnina recimo 500 EUR mesečno, koliko denarja mesečno še potrebujem za izpad dohodka do 80. leta starosti. Če smo stari 40 let in želimo iz zavarovanja mesečnega izplačila vsaj 1.000 EUR mesečno, se moramo za invalidnost zavarovati za pol milijona eurov.

Priporočljivo je tudi  kombinirati nezgodna zavarovanj pri različnih zavarovalnicah, saj ene ponujajo višje nezgodne rente pri nižji stopnji invalidnosti, druge pa so bolj konkurenčne pri enkratnih invalidnosti in kritičnih boleznih.

Naložbeno življenjsko zavarovanje je tvegano

Nihče vam ne bo povedal, da v naložbeni polici varčujete rizično, da zneski, ki jih vplačujete niso zajamčeni. Jutri je lahko vaših 50 EUR vrednih le še 30 EUR. Vsi vam bodo obljubljali  lepe donose in vas ulovili na pohlep. Pri naložbenih policah se je treba zavedati, da ni nič garantiranega, niti pretekli donosi niti zneski, ki jih vplačujete.

Držite se pravila, da toliko kolikor ste stari, da vsaj toliko % mesečnih zneskov vlagate v zajamčene oblike varčevanja.

V drugem stebru, v okviru življenjskih ciklov država z razlogom ne dovoljuje rizične naložbe za starejše ljudi. To je dokaz, da se za starejše ljudi odsvetujejo rizične naložbena zavarovanja in varčevanja.

Naložbeno življenjsko zavarovanje v tujih naložbah

Naložbenih polic nikoli ne sklepajte pri domačih zavarovalnicah v domače slovenske sklade, saj so le te predrage. V slovenske sklade lahko vstopite direktno brez zavarovalnic in brez zavarovalniške provizije, ki je previsoka. V FINANČNI HIŠI smo analizirali trg in svojim strankam svetujejo TOLE naložbeno zavarovanje z varčevanjem v tujih skladih, kjer lahko kadarkoli glavnico in dobičke zaklenete pred tveganji, kjer je glavnica lahko tudi garantirana: Več..

BREZPLAČNI INFORMATIVNI IZRAČUN NAJBOLJŠEGA NALOŽBENEGA VARČEVANJA:

Ne splača se varčevati v življenjskih zavarovanjih

Življenjsko zavarovanje je namenjeno zavarovanju in ne varčevanju. Je predrago. Saj vam že ime “življenjsko zavarovaje” pove vse, da gre za zavarovanje in ne za varčevanje.

Varčujte v rentnih policah brez življenjskega zavarovanja, kjer si zagotovite mesečno dosmrtno rentno izplačevanje. Ali pa varčujete v naložbenih policah, kjer je zavarovalna vsota za smrt zelo nizka. Zavarovalni zastopnik vam ne bo povedal, da varčujte v rentnem zavarovanju in se istočasno zavarujte s poceni riziko zavarovanjem, saj najverjetneje tega nima v svoji ponudbi. To zmagovalno kombinacijo imajo žal v svoji ponudbi le redke zavarovalnice.

87% ljudi tega sploh ne ve

Po anketah sodeč, veliko ljudi sploh ne ve, če varčujejo v naložbenem varčevanju, da mora biti zavarovanje za smrt zelo nizko. Sprejemljivo je recimo, da ste zavarovani za smrt do 5%-10% vaših vplačil. Vse kar je več, je predrago. Zavarovalnica računa visoke stroške prav za ta del zavarovanja, za primer smrti. Če recimo varčujete 100 EUR in ste hkrati zavarovani za primer smrti na tej isti naložbeni polici za 15.000 EUR ali več, vedite, da je to predrago. Bolje je skleniti ločeno riziko zavarovanje za smrt brez varčevanja, v višini vsote kot jo potrebujete, in ločeno naložbeno varčevanje, kjer veste, da plemenitite sredstva brez nepotrebnega visokega zavarovanja.

Želite posvet s svetovalcem za zavarovanja? Rezervirajte svoj termin v poslovalnici v Ljubljani ali Mariboru  ali doma.

Preverite za koliko morate biti zavarovani:

S knjigo Postani Kreator svojih financ! se zapeljite skozi čaroben svet varčevanja in zavarovanja

• Tudi vi ne zaupate finančnim svetovalcem?
• Ko varčujete pri zavarovalnici, vedno dobite manj kot ste vplačali?
• Imate kredit? Pa minus na banki? Ste ustrezno zaščitili svoje prihodke?
• Če se vam kaj zgodi, bodo vaš partner ali družina imeli nižji dohodek in jim bo finančno težje brez vas?
• Vas je strah, da vam bodo prodali slab finančni produkt?

V knjigi Postani kreator svojih financ preberite taktike, s pomočjo katerih se boste znali dobro zavarovati.

Več o knjigi: VEČ