“Na banki imam 40.000 prihrankov. Ker ne dobim za ta denar nič obresti, bi vsaj 20.000 EUR nekam naložil. Imam tudi kriptovalute, trenutno vrednosti 25.000 EUR. Kaj mi vi predlagate kam naj grem s temi dodatnimi 20 tisočaki?”
Tilen Stropnik, finančni svetovalec z licenco ATVP, svetuje:
Glede na to, da imate že kar nekaj sredstev razpršenih drugje in trgujete tudi s kriptovalutami, si lahko ogledava, kako si postaviti temelje tudi na delniških trgih.
Vprašati se morava koliko časa denarja ne bova potrebovala, s kakšnimi donosi bi bila zadovoljna in ali sva pripravljena izkoristiti vse priložnosti, ki se trenutno nahajajo na trgu.
Ko izbirava naložbo, prvo poglejva kaj se je spremenilo v zadnjem letu.
Poleg očitne situacije s COVID-om smo vsi precej spremenili način dela, izobraževanja in druženja. Tehnologijo smo uporabljali bolj kot kadarkoli prej in le temu se lahko zahvalimo, da gospodarstvo ni povsem ugasnilo.
Zato bi vam svetoval, da pogledava še nekaj let v prihodnost in se osredotočiva na hitro rastoča tehnološka podjetja, ki so kljub zahtevnemu poslovnemu letu še zmeraj blestela.
Naložbo v le ta vam omogočajo naslednji upravljalci premoženja:
Infond Beta, kamor lahko vloživa 8.000€ (donos v preteklih 3 letih: 34,29%, v 5 letih pa kar: 67,92%)
PSP ŽIVA, kamor lahko vloživa 6.500€ (donos v preteklih 3 letih: 27,20%, v 5 letih pa kar: 53,12%)
In pa ne smeva pozabiti tudi na čedalje bolj razvito Azijo in tako lahko vloživa 5.500€ v
Triglav Azija (donos v preteklih 3 letih: 77,44%, v 5 letih pa kar: 145,19%)
Iz 20.000 EUR nastalo 36.871 EUR
Predpostaviva, da ste v omenjene naložbe vstopili pred petimi leti.
Na vloženih 20.000€ bi danes imeli 36 871,85€.
Od omenjenega zneska bi seveda morali plačati tudi davek v višini 20% (ker ste bili potrpežljivi in ste prodali naložbe po 5 letih ste si s tem znižali stopnjo davka iz 27,7% na 20%) kar bi zneslo 3.374,37€ plačanega davka na kapitaliske dobičke.
Na koncu po plačilu davka vam ostane 33.497,48€.
Kam z denarjem, da se izognete plačilu davka na dobiček?
Lahko pa tudi izkoristite naložbo v naložbeno polico Hybrid Invest in se po 10 letih povsem izognete plačilu davka.
Še en primer, ko se potrpežljivost splača.
Pri tej naložbi lahko izbirate med 30 mednarodnimi upravljalci premoženja, hkrati pa lahko izkoristite delne dvige že med trajanjem naložbe.
Sredstva lahko nalagate v ene izmed največjih finančnih institucij na svetu kot so JP Morgan, BlackRock in Fidelity.
Znesek lahko razdelite na dva dela:
10. 000€ vložka v BlackRock Global Funds – US Flexible Equity Fund A2 pred 5 leti bi vam prineslo 98,22% donos, v 10 letih, ko pa so sredstva že neobdavčena pa kar 227,77%.
10.000€ vložka v JPMorgan Funds – US Small Cap Growth Fund A pred 5 leti bi vam pa prineslo 105,52% donosa, v 10 letih pa kar 251,48% donosa.
Dobra stvar pri omenjeni izbiri je, da lahko začnete tudi z nižjimi zneski (minimalno 3.000€), istočasno pa še v naslednjih letih tudi dodajate enkratne pologe v višini minimalno 1.000€.
Kljub temu, da govoriva o naložbi, ki traja dalj časa, lahko med trajanjem le-te koristite tudi delne dvige in jih namenite za nepredvidljive izdatke.
Poleg vsega omenjenega vam pa Hybrid Invest predlagam tudi kot odlično rešitev za vašo pokojnino, saj je možno na koncu tudi izplačevanje mesečne rente.
DISCLAIMER: Pretekli donosi niso garancija za prihodnost. Članek ni priporočilo, ponudba ali vabilo k sestavljanju ponudbe za nakup ali prodajo finančnih instrumentov, temveč je izključno namenjeno informiranju. Seznanitev z vsemi oblikami tveganj je pogoj za oblikovanje ustrezne investicijske odločitve o naložbah v finančne instrumente in izbiri vrste storitev. Informacije v sporočilu temeljijo na javno dostopnih podatkih. FINANČNA HIŠA d.o.o. ne odgovarja za nobeno vrsto škode, ki bi nastala z uporabo podatkov in informacij, ki so vsebovani v tem članku in si pridržuje pravico do napak. Vsi podrobni podatki so v dokumentih, ki so na razpolago na spletu.
