Kot podjetnik ste vi tisti, od katerega je odvisno vse. Kaj pa se zgodi, če zaradi bolezni ali poškodbe nenadoma ne morete več poprijeti za delo? Državna bolniška za s.p. ali lastnike d.o.o. pogosto ne pokrije niti osnovnih stroškov, medtem ko računi podjetja in osebne obveznosti tečejo dalje.
V FINANČNI HIŠI smo razvili celovit paket zaščite, prilagojen specifičnim potrebam podjetnikov:
Zavarovanje izpada dohodka in nadomestilo za bolniško: Ne dopustite, da krajša ali daljša odsotnost ogrozi vaš življenjski standard. Zagotovite si dnevno nadomestilo, ki bo nadomestilo vašo polno plačo.
Zavarovanje kredita in lizingov: Poskrbite, da poslovni dolgovi v primeru najhujšega ne postanejo breme vaše družine. Kreditno zavarovanje poskrbi za poplačilo obveznosti ob težki bolezni ali smrti.
Kritje za hude bolezni: Prejmite vnaprej dogovorjeno izplačilo, ki vam omogoči dostop do najboljših specialistov in hitro okrevanje brez finančnega stresa.
Ne čakajte na nepredviden dogodek. Preverite možnosti zavarovanja, ki so hkrati lahko tudi davčno priznan odhodek vašega podjetja.
Ste se kdaj vprašali, kaj bi se zgodilo z vašim podjetjem, če bi nenadoma zboleli za težjo boleznijo ali utrpeli hudo poškodbo? Kot podjetnik si težko privoščite dolgotrajno odsotnost, saj ste prav vi motor svojega poslovanja.
Namesto da bi se med 6-mesečnim zdravljenjem posvetili okrevanju, so mnogi samostojni podjetniki (s.p.) in lastniki d.o.o. primorani delati kljub bolezni. Razlog je preprost: ustvarjanje mesečnih prihodkov ne sme zastati.
Brez ustrezne zaščite ste v času bolezni še vedno odgovorni za:
Tekoče stroške: Najemnina, elektrika, ogrevanje in drugi fiksni stroški podjetja.
Finančne obveznosti: Redno odplačevanje kreditov, lizingov in davčnih obveznosti.
Plače: Zagotavljanje sredstev za lastno plačo in plače zaposlenih.
Družinski standard: Kritje stroškov za preživetje družine in ohranjanje življenjskega standarda.
Veliko podjetnikov pozablja na kritično dejstvo: če odidete na bolniško, si morate sami zagotoviti plačo za prvih 45 dni (oziroma 30 delovnih dni). Šele po tem obdobju začnete prejemati nadomestilo s strani ZZZS, ki pa je pogosto bistveno nižje od vaših dejanskih potreb in stroškov podjetja.
Izguba delovne zmožnosti ne ustavi računov. Podjetniško zavarovanje je varnostna mreža, ki vam omogoča, da se osredotočite na zdravje, ne na preživetje podjetja.
Z ustreznim zavarovanjem delovne nezmožnosti si zagotovite nadomestilo za izpad dohodka. To vam omogoča:
Finančno neodvisnost: Prejmete sredstva, s katerimi pokrijete stroške, ne da bi morali v času bolezni opravljati delo.
Zaščito družine: Vaš zasebni standard ostane nespremenjen kljub nepredvidenim dogodkom.
Mirno okrevanje: Brezskrbna osredotočenost na čimprejšnjo ozdravitev brez finančnega pritiska.
Ne dovolite, da bolezen ogrozi vse, kar ste gradili leta. Poskrbite za primerno podjetniško zavarovanje še danes.
Vsako uspešno podjetje temelji na zdravih in produktivnih zaposlenih. Vendar pa nepredvideni izostanki z dela niso le organizacijski izziv, temveč predstavljajo neposreden finančni udarec za podjetje.
Slovenska zakonodaja določa, da mora delodajalec kriti nadomestilo plače za prvih 30 delovnih dni (oziroma do 45 koledarskih dni) bolniške odsotnosti zaposlenega. V tem obdobju podjetje plačuje delavca, ki ne ustvarja dodane vrednosti, kar neposredno znižuje vaš dobiček.
Še večje tveganje predstavljajo poškodbe pri delu. Če pride do poškodbe na delovnem mestu, se delodajalec sooči z dvema velikima finančnima tveganjema:
Izplačilo odškodnine: Delodajalec je dolžan delavcu povrniti škodo za nastalo poškodbo, če je zanj odgovoren.
Regresni zahtevki ZZZS: Če se ugotovi odgovornost delodajalca, bo Zavod za zdravstveno zavarovanje zahteval povračilo vseh stroškov zdravljenja in medicinske oskrbe delavca, kar lahko nanese več tisoč ali celo deset tisoč evrov.
Zavarovanje za primer bolniške odsotnosti in poškodb pri delu ni le strošek, temveč investicija v stabilnost podjetja. Glavni razlogi za sklenitev zavarovanja so:
Kritje stroškov nadomestil: Zavarovalnica vam povrne stroške bolniškega nadomestila, ki ga izplačujete delavcu v prvih 30 delovnih dneh.
Zaščita pred odškodninskimi zahtevki: Zavarovanje krije odškodnine, ki bi jih sicer morali izplačati neposredno iz sredstev podjetja.
Financiranje novega kadra: Daljša odsotnost pogosto zahteva zaposlitev novega delavca. Zavarovalnina vam pomaga pokriti stroške iskanja, uvajanja in usposabljanja novega kadra.
Varnost pred regresnimi zahtevki: Zavarovalnica prevzame finančno breme zahtevkov s strani ZZZS v primeru ugotovljene odgovornosti.
Ne dopustite, da ena poškodba ogrozi likvidnost vašega podjetja. Z ustreznim zavarovanjem poskrbite, da bo vaše podjetje ostalo finančno stabilno tudi takrat, ko vaši zaposleni niso na delovnem mestu.
Mnogi podjetniki verjamejo, da so s sklenitvijo zavarovanja kredita pri banki poskrbeli za vse. Vendar pozor: bančno zavarovanje kredita ščiti banko, ne pa vašega podjetja ali vaše družine. V primeru najhujšega lahko vaši najbližji ostanejo odgovorni za poplačilo preostalih dolgov.
Po Zakonu o dedovanju RS dediči ne prejmejo le premoženja, temveč tudi vse dolgove zapustnika. To velja tudi za mladoletne otroke. Če pride do smrti podjetnika, postanejo obveznosti podjetja breme družine, ki se lahko znajde v brezizhodnem finančnem položaju.
Način vašega poslovanja določa stopnjo tveganja za vaše osebno premoženje:
Samostojni podjetnik (s.p.): Kot s.p. za vse svoje poslovne dolgove jamčite z vsem svojim zasebnim premoženjem (hišo, avtomobilom, prihranki).
Lastnik d.o.o.: Čeprav d.o.o. načeloma omejuje odgovornost, banke pri najemu kreditov skoraj praviloma zahtevajo podpis osebnih menic ali zastavo družinske nepremičnine. S tem postanete osebno odgovorni za poplačilo dolgov podjetja.
Zastrašujoče dejstvo: Če ne poskrbite za ustrezno zasebno zavarovanje, lahko vaši poslovni načrti postanejo finančno breme vaših dedičev.
Namesto da se zanašate le na bančne produkte, je ključno skleniti namensko zavarovanje za primer smrti ali invalidnosti, ki:
Poplača preostanek dolga: Družini omogoči takojšnje zaprtje kreditnih obveznosti.
Ohrani družinsko premoženje: Prepreči rubež hiše ali stanovanja zaradi osebnih poroštev.
Zagotovi likvidnost: Omogoči podjetju, da preživi prehodno obdobje brez pritiska bank.
Ne prepustite usode svojih najdražjih naključju. Preverite, ali so vaša trenutna zavarovanja dovolj močna, da zaščitijo tisto, kar je najpomembnejše.
Kadar ima podjetje več družbenikov, se ob uspešnem poslovanju redko razmišlja o črnih scenarijih. Vendar pa smrt solastnika prinese pravne in finančne obveznosti, ki lahko čez noč ogrozijo obstoj celotnega podjetja.
Po slovenski zakonodaji se lastniški delež pokojnega družbenika prenese na njegove dediče. Če preostali družbeniki želite obdržati polno kontrolo nad podjetjem, ste dolžni dediče izplačati.
Tukaj nastopita dve veliki težavi:
Vrednotenje podjetja: Dediče je treba izplačati po trenutni tržni vrednosti podjetja, ki je po letih trdega dela običajno visoka.
Kritična izguba likvidnosti: Redka so podjetja, ki imajo na računu dovolj prostih sredstev za takojšnje izplačilo visokih lastniških deležev, ne da bi ob tem ogrozila svoje poslovanje.
Problem se stopnjuje, ko podjetje nima dovolj denarja za izplačilo dedičev, hkrati pa mora nemoteno:
Pokrivati kreditne obveznosti in lizinge.
Plačevati davke in prispevke državi.
Servisirati tekoče stroške in plače zaposlenih.
Brez vnaprejšnjega načrta se podjetje pogosto znajde v prisilni prodaji premoženja ali celo v stečaju, ker preprosto ne zmore finančnega pritiska izplačila dedičev.
Z namenskim zavarovanjem lastniških deležev poskrbite, da smrt enega od partnerjev ne pomeni konca za podjetje.
Zakaj je to zavarovanje nujno za podjetja z več lastniki?
Takojšnja likvidna sredstva: Zavarovalnica izplača dogovorjeno vsoto, ki jo podjetje uporabi za izplačilo dedičev.
Ohranitev nadzora: Preostali družbeniki ostanejo 100-odstotni lastniki brez vmešavanja zunanjih oseb v poslovne odločitve.
Finančna stabilnost: Podjetje ne rabi najemati novih kreditov za izplačilo deležev, kar ohranja njegovo boniteto in operativno moč.
Nasvet strokovnjaka: Ne čakajte na zapletene dedne postopke. Jasno določena družbeniška pogodba v kombinaciji z ustreznim zavarovanjem je edino zagotovilo, da bo vaše podjetje preživelo generacijski preskok.
Želite varno investirati v Sloveniji? Spoznajte 9 zlatih pravil za začetnike, ki ščitijo vaš denar pred inflacijo. Od ETF skladov in davčnih ugodnosti do moči obrestno-obrestnega računa – preverite, kako zgraditi premoženje z 0 % davka. Vaša pot do finančne svobode se začne tukaj.
Varčevanje za otroka ni več hranilnik v sobi ali “pojšter”- novi načini varčevanja prinašajo 9% ali več % letnega donosa. Pametni starši vlagajo premišljeno: varno in donosno. Zavarovanje, skladi, police, naložbe? Odkrijte kam gre danes največ...
Zavarovanje kredita ni le birokratska zahteva banke, temveč vaš najpomembnejši finančni ščit. V tem izčrpnem vodniku razkrivamo šokantno resnico o enkratnih plačilih zavarovanja ob najemu kredita, zakaj hipoteka ne ščiti vaše družine in kako z neodvisnim svetovanjem v Finančni hiši zagotoviti, da nepremičnina v primeru najhujšega ostane v varnih rokah dedičev brez dolgov.
Že od 30 EUR mesečno navzgor ste lahko tudi vi udeleženi v dobičkih od najboljših na svetu.
Oplemenitite svoje finančno znanje na zabaven in enostaven način! Povečajte svoje prihodke!
