Če želimo kaj več narediti iz svojega denarja, moramo poznati osnovna pravila investiranja, sicer nas zaradi izgube kapitala na koncu lahko boli glava.
1. PRAVILO – Postavite si finančni cilj
Postavitev finančnih ciljev je osnova. S postavitvijo finančnih ciljev, na primer potovanje, nakup novega avtomobila, varčevanje za otroka ali varčevanje za pokojnino, lažje izbiramo in postavimo strategijo investiranja. Ta je odvisna od vašega cilja.
Ko imamo cilj, lahko določimo, koliko denarja bomo morali zbrati, postavimo časovno obdobje varčevanja in ustrezno prilagodimo naložbe glede na tveganje ter pričakovan donos.
2. PRAVILO – Varčevati začnite čim prej
Z varčevanjem je potrebno začeti čim prej.
Čim prej začnemo z varčevanjem, manjša bo verjetnost izgube in prej bomo dosegli zastavljene cilje.
Če začnemo z varčevanjem čim prej in varčujemo na daljše obdobje, se izognemo večjim padcem na trgu. Če varčujemo postopoma, kupujemo naložbe ob različnih vrednostih. Če smo v določenem obdobju bili deležni delniških padcev tečajev oz. izgub, imamo še vedno dovolj časa, da to popravimo. Z dolgoročnim varčevanjem moramo začeti čim bolj zgodaj. Z manjšimi zneski lahko na daljše obdobje in obrestno obrestnim računom, privarčujemo velike zneske.
3. PRAVILO- Posvetujte se s finančnim svetovalcem
Stvari, ki jih ne poznamo dobro, je bolje prepustiti strokovnjakom. To še posebej velja, če gre za denar. Neznanje in želja za velikim donosom, deloma pa tudi čredni nagon ter seveda čustva, lahko pomenijo veliko izgubo denarja.
Finančni svetovalec bo glede na cilje in želje izbral pravo naložbeno strategijo, ki jo bo nato tudi po potrebi spremljal in prilagajal razmeram na trgu.
Odločanje finančnega svetovalca je dokazano bolj racionalno in brez čustev (strah, pohlep) kot pa vlagateljevo.
4. PRAVILO- Razpršite investicije
Rek, da ni dobro nositi vseh jajc v eni košari, za finance drži še toliko bolj.
Zelo pomembno je, da svoja sredstva čim bolj razpršimo, saj se s tem izognemo večjim izgubam.
Če imamo naložbo samo na enem koncu, lahko pride do padca na trgih in veliko izgubimo.
Če imamo sredstva razpršena na več koncev (delnice, obveznice, nepremičnine, surovine, plemenite kovine, denarni instrumenti, vzajemni skladi), izgubo kljub padcu ene od naložb zaradi rasti druge omilimo.
Razpršitev naložbe mora biti tudi odstotno uravnotežena, glede na to, katere naložbe so bolj varne in katere bolj tvegane.
5. PRAVILO- Obvladujte čustva
Pri investicijah (npr. vzajemni skladi) je pomembno, da se striktno držimo svojega cilja in s tem naložbene strategije, ciljev, roka.
Ne smemo reagirati čustveno. Ko trgi nihajo, moramo biti potrpežljivi.
Najslabše je lahko, če se ustrašimo, ko trgi zanihajo navzdol in izstopimo, ali pa postanemo pohlepni, ko že dobro zaslužimo in čakamo na še višji donos.
Ne smemo slediti množici drugih ljudi, ki vlagajo takrat kot vsi ostali, torej takrat, ko je evforija na vrhuncu. Držite se pravila KUPUJ POCENI-, takrat ko nihče ne upa in PRODAJ DRAGO, takrat ko vsi kupujejo.
