FINANČNA HIŠA, dne 11. 11. 2019

V kolikor berete ta članek, verjamem da ste se znašli v situaciji, ko imate na voljo sredstva, katera želite oplemeniti, vendar še niste prepričani kam vložiti denar.

Ena izmed donosnih oblik vlaganja je vsekakor vlaganje prihrankov v vzajemne sklade.

Kaj je vzajemni sklad?

Najboljše, da začnem z osnovno definicijo. Suhoparna ali ne, pomaga nam razumeti zakaj vzajemni skladi veljajo za varnejše oblike plemenitenja premoženja za povprečnega vlagatelja.

Vzajemni sklad je združeno premoženje večjega števila lastnikov – vlagateljev kot ste vi.

S tem, ko vložite prihranke v izbrani vzajemni sklad, kupite enote premoženja vzajemnega sklada in postanete njegovi lastniki.

Ker se sami ne spoznate na trgovanje z vrednostnimi papirji in ker niste prepričani katera delnica je naslednja vroča žemljica, za vas premoženje v skladu upravljajo finančni strokovnjaki z dolgoletnimi izkušnjami na tem področju.

Vlaganje v vzajemni sklad je zelo podobno trgovanju z vrednostnimi papirji na borzi, vendar skrb za nakupe in prodajo vrednostnih papirjev tukaj prepustite strokovnjakom.

Kakšne so prednosti vzajemnih skladov?

Varčevanje v vzajemnih skladih prinaša številne prednosti:

  • Razpršitev z nižjimi stroški (z manjšimi vložki postanemo lastniki večjega števila vrednostnih papirjev)
  • Likvidnost (sredstva, ki jih vložite v sklad niso vezana in se lahko vedno kadarkoli izplačajo na željo vlagatelja)
  • Strokovno upravljanje (finančni strokovnjaki sprejemajo odločitve na podlagi poglobljenih analiz)
  • Manjše tveganje za vlagatelja (z vlaganjem v vzajemni sklad nikoli ne stavite samo na enega konja – postanete lastnik več vrednostnih papirjev)
  • Regulativa in nadzor – Področje vzajemnih skladov je v Sloveniji urejeno z Zakonom o investicijskih skladih in družbah za upravljanje (ZISDU-3). Nadzor nad poslovanjem vzajemnih skladov in družb za upravljanje izvaja Agencija za trg vrednostnih papirjev (ATVP). Obvezne so tudi letne revizije vzajemnih skladov in DZU-ja s strani neodvisnih revizijskih družb

Ravno zadnja alineja še zahteva stavek ali dva. Kot finančni svetovalec želim svojim strankam še posebej poudariti kako pomembno je, da svoj težko privarčevan zaupate v prave roke.

Vaš denar mora biti na varnem.

Varnost in tveganje v tem primeru nista ena in isti pojem.

Varnost se nanaša na to, da se druga stran drži tega kar je zapisano v pogodbi oziroma po domače povedano, da čez noč ne izgine z vašim denarjem.

Medtem, ko se tveganje nanaša na to kakšne donose želimo zasledovati ter koliko smo se za to pripravljeni izpostaviti naložbenemu tveganju (da gre naša naložba tudi v minus ne samo v plus).

Kaj pa SLABOSTI?

Kot največje slabosti vzajemnih skladov pa se največkrat omenja:

  •  nesodelovanje pri upravljanju skladov (nimate vpliva na izbiro vrednostnih papirjev)
  •  veliko število vzajemnih skladov (v poplavi vzajemnih skladov morate izbrati pravega)
  • stroški (vzstopni in izstopni stroški zahtevajo od vas, da naredite domačo nalogo in se pozanimate o najboljši ponudbi na tržišču)
  • negarantiran donos (vsako vlaganje v vrednostne papirje nosi določeno stopnjo tveganja)

Ni vsak sklad primeren za vsakogar, zato lahko tudi rečemo, da ima vsak vzajemni sklad oz. podsklad svojo ciljno skupino.

Na to, v katero ciljno skupino spadate sami, vpliva več dejavnikov (vaša leta oz. doba varčevanja, pričakovana stopnja donosa, naklonjenost naložbenemu tveganju, želja po vlaganju sredstev v točno določene panoge in industrije itd.).

Da ugotovite v katero skupino spadate sami, vam priporočam posvet s finančnim strokovnjakom, ki vam bo pomagal pri razvrstitvi v pravo skupino.

Obdavčitev kapitalskega dobička po 1.1.2020

Stopnje davka na kapitalski dobiček (samo na zaslužek) velja za fizične osebe po 1.1.2020, če se sredstva dvignejo:

·         od 0 do 5 let 27,5%

·         po 5. do 10 let: 20%,

·         po 10. do 15 let: 15%,

·         po 15. do 20 let: 10%,

·         po 20. letih: 0%

NaložbeVarčevanje
eIZRAČUN

Naložbeno varčevanje

Izračunaj
KNJIGA Postani kreator svojih financ!

Postani kreator svojih financ!

Oplemenitite svoje finančno znanje na zabaven in enostaven način! Povečajte svoje prihodke!


VEČ O KNJIGI

    Kako investirati, da boste zaslužili!

    Povprečen vlagatelj je v zadnjih 10 letih zaslužil le 50% tistega kar bi zaslužil, če bi…

    Izvedeli boste:

    • 10 zlatih pravil za modro investiranje.
    • Kako v 6 korakih do donosnih naložb.
    • Kdaj je pravi čas za investiranje.

    Prenesite si svojo eKNJIGO.

    Prijavite se na FINANČNA HIŠA eNOVICE:

    da bodo vaše finance v koraku s časom.



    Uspešno ste se prijavili na novice.