Čas je največji kapital, ki ga imate pri ustvarjanju pokojnine.

Da bomo razumeli, kaj nam prinese mladost pri varčevanju, si poglejmo resnično pravljico »Janko in Metka«.

Metka in Janko sta stara 25 let in oba varčujeta mesečni znesek 100 EUR. Oba izbereta enako naložbeno varčevanje s 6 % letno donosnostjo.

Metka vplača 12.000 EUR; Janko 36.000 EUR, a na koncu dobita oba isti znesek. Kako je to možno?

Edina razlika je ta, da je Metka pričela z varčevanjem pri svojem 25. letu starosti, Janko pa je z varčevanjem odlašal in začel varčevati šele čez 10 let, ko je dopolnil 35 let.

Metka, ki se takoj odloči:

• Metka varčuje od 25. leta naprej in varčuje zgolj 10 let.
• Pri 35. letu prekine z varčevanjem, vplačala je 12.000 EUR svojega denarja in privarčevani znesek skupaj z obrestmi v višini 16.326 EUR pusti na svojem naložbenem računu.
• Pri svojih 65. letih Metka preveri svoj stanje na svojem računu in ugotovi, da je prihranila 97.925,65 EUR. Ta znesek bo lahko namenila za svojo mesečno rentno izplačevanje. Tako bo mesečno prejemala 624 EUR rente do svojega 90. leta starosti.

Janko, ki odlaša:

• Janko odlaša z varčevanjem 10 let in prične šele pri svojem 35. letu starosti in varčuje 30 let po 100 EUR. Vplača 36.000 EUR svojega denarja. Po 30 letih mesečnega varčevanja prihrani isti znesek kakor Metka.

Kaj se lahko naučimo iz te zgodbe?

Primer jasno prikazuje, da je potrebnih veliko manj vplačil, če pričnete varčevati 10 let prej.

Čeprav po 10 letih prekinete z varčevanjem in do tedaj privarčevana sredstva pustite plemenititi naprej, boste v 10 letih privarčevali isti znesek kot nekdo drug, ko bo pričel z varčevanjem 10 let kasneje in bo moral za isti znesek vplačevati 30 let. Vplačal bo 36.000 EUR svojega denarja, vi pa 12.000 EUR.

Čim prej si ustvarite bodoče pasivne dohodke. Mlajši smo, lažje nam bo doseči finančno neodvisnost. In ne pozabimo: leto zamujeno, ne vrne se nobeno.

Kaj nastane pri različnih starostih iz 100 EUR ob 6 % letnem donosu?

Ali ste stari 25 let?

Če se zaposlite pri 25. letih in pričnete takoj z mesečnim varčevanjem 100 EUR na naložbenih trgih, boste prihranili 191.696 EUR.

Tako si boste ustvarili od 65. leta dalje mesečni pasivni dohodek v višini 1.112 EUR, ki ga boste prejemali 25 let.

Ali štejete 30 let?

Če boste pričeli z mesečnim varčevanjem 100 EUR, boste prihranili 138.029 EUR.

Od 65. leta naprej boste prejemali vsak mesec na svoj TRR 801,00 EUR.

Pri tridesetih bi morali za svojo dodatno pokojnino imeti na strani vsaj že eno letno plačo.

Ali ste stari 40 let?

Če boste pričeli s mesečnim varčevanjem 100 EUR, boste prihranili 67.958,08 EUR.

Od svojega 65. leta do 90. leta boste vsak mesec prejemali na svoj TRR 394,00 EUR.

Pri štiridesetih bi morali imeti za dostojno pokojnino privarčevane tri letne plače.

Ali ste stari 50 let?

Če boste pričeli z mesečnim varčevanjem 100 EUR, boste prihranili 28.830,85 EUR.

Od 65. leta naprej boste prejemali nadaljnjih 25 let vsak mesec 167,00 EUR.

Pri petdesetih bi morali imeti za dodatno pokojnino privarčevanih vsaj 6 letnih plač.

Iz zgornje primerjave razberemo, da se vsako leto odlašanja še kako pozna. Če lahko pri 25. letih naredite iz 100 EUR skoraj četrt milijona, pri 50. letih lahko le slabih trideset tisočakov.

Kdaj je pravi čas za varčevanje?

Čim prej, tem bolje.

Vsi mediji kar kričijo z nasveti, da naj začnemo varčevati za pokojnino čim prej, a ga moramo vzeti skrajno resno, če želimo na starost ohraniti enak življenjski standard. Seveda drži, da je treba pričeti z varčevanjem čim prej, najbolje ob prvi zaposlitvi. Če začnemo dovolj zgodaj, lahko cilj dosežemo že z manjšimi sprotnimi zneski, kot bi jih morali varčevati, če začnemo varčevati v srednjih letih.

»Ne čakaj. Čas nikoli ni pravi …«