Odločili ste se, da boste varčevali.

Vendar zakaj?

  1. Želite imeti dovolj sredstev ob upokojitvi, da ne boste breme ljudem okoli vas.
  2. Kriza vas je prizadela in želite poskrbeti, da boste naslednjič, ko se to zgodi, imeli pripravljena sredstva.
  3. Želite varčevati za otroke, da jim boste lahko pomagali, ko bodo končali s šolanjem ali si ustvarili svojo družino.

Vsak izmed nas ima svoj razlog, ob tem pa si postavljamo vedno isto vprašanje: kam naj nalagam svoja sredstva?

Na voljo nam je več možnosti, vendar so dolgoročne naložbe in z njim povezani donosi najbolj primerna odločitev za varčevanje.

So višji donosi vedno povezani s tveganjem?

V moji praksi so donosi in z njimi povezano “tveganje” vedno tema pogovora pri strankah. Ne glede na dejstvo, da so naložbe v vzajemne sklade v Sloveniji prisotne že več kot 20 let.

Obstaja splošen strah, da je pri naložbah možno samo obogateti ali vse izgubiti.

A realnost je drugačna, saj so naložbe s pomočjo pravilnega svetovanja in ustreznega upravljanja, primerne za zagotavljanje finančne varnosti, ki je naš primarni cilj.

Zakaj bi se sploh odločili za vlaganje sredstev v kapitalske trge?

Kapitalske trge lahko primerjamo z banko, saj gre pri obeh primerih za račun kamor nalagamo naša sredstva;

  • V Sloveniji je povprečna obrestna mera na bankah 0,25%.
  • Banka vaših sredstev na računu ne uravnava glede na letno stopnjo inflacije.
  • Na banki podjetnikom računajo ležarnine, sedaj le te grozijo tudi fizičnim uporabnikom.
  • V primeru, da se odločite za varčevalni račun na banki, je to razvidno pri vaših socialnih transferjev, kar pomeni, da lahko zaradi tega dobite višjo položnico za vrtec ali manjšo štipendijo za vaše otroke.

Kaj prinaša naložbeni račun?

  • Zadnjih 10 let izkazuje povprečni letni donos med 6% in 9%.
  • Ni razviden na socialnih transferjih.
  • Se sredstvo uravnavajo glede na inflacijo.
  • Imamo opcijo rentnega izplačevanja.

Primer v številkah

Naj vam zapisano predstavim na konkretnem primeru.

Če na banko 20 let, vsak mesec nalagate 100€, ne boste imeli nič več, kot ste vložili, torej 24.000 €.

V primeru, da se odločite za odprtje naložbenega računa s potencialno višjimi donosi, bo s povprečnimi donosi zadnjih 10 let in z istim vložkom na vašem računu 63.000 €.

Razlika je 39.000 €, ki pa nikomur izmed nas ni zanemarljiva.

Kako torej prepoznamo, kdaj je naložba varna in donos stabilen?

  1. Prvi pogoj je, da je naložba dolgoročna. Lastnost kapitalskih trgov je, da nenehno nihajo. Svetovni trg se vseskozi giba in z njim tudi naši izbrani skladi. Zato s tem, ko sklenemo naložbo za najmanj 10 let, zmanjšamo tveganje pred izgubo za 98 %.
  2. Drugi pogoj oziroma indikator stabilnosti so t.i. Morningstar zvezdice. Podobno kot pri izbiri hotela namenimo pozornost številu zvezdic, ki jih hotel ima, lahko našo izbiro skladov in upravljalcev z denarjem gradimo na osnovi Morningstar zvezdic. Pomembno je, da je Morningstar popolnoma neodvisna družba, ki ocenjuje upravljalce z denarjem glede na matematične rezultate. Zato so njihove ocene kredibilne in verodostojne. Več zvezdic, kot si posamezen subjekt prisluži, bolj je stabilen in s tem je tudi vaša naložba varnejša.

To sta dve ključni sestavini pri vstopu na kapitalske trge.

Trije izbrani skladi

Fidelity Funds – World Fund****

Ustanovljen leta 1996. Vaša sredstva investira v podjetja kot so Microsoft, Apple, Airbus, Adobe. Od ustanovitve do danes z njim beležijo povprečne donose v višini 7,21 %. V zadnjih 10 letih je bil skupen donos 172,98%, kar pomeni, da če bi leta 2010 enkratno investirali 1000€, bi danes imeli 1729,8€.

JPMorgan Funds – America Equity Fund**

Ustanovljen leta 1998. Vaša sredstva investira v podjetja kot so Amazon, Apple, Microsoft, Alphabet, Mastercard. Od ustanovitve do danes z njim beležijo povprečne donose v višini 10,38 %. V zadnjih 10 letih je bil skupen donos 226,99%, kar pomeni, da če bi leta 2010 enkratno investirali 1.000€, bi danes imeli 2.269,90€.

BlackRock Global Funds – European Special Situations Fund****

Ustanovljen leta 2002. Vaša sredstva nalaga v podjetja kot so Ferrari, Unilever, SAP SE. Od ustanovitve do danes z njim beležijo povprečne donose v višinni 9,25%. V zadnjih 10 letih je bil skupen donos 170,46%, karpomeni, da če bi leta 2010 enkratno investirali 1.000€, bi danes imeli 1.704,6€

Kako ste lahko vi del teh trgov?

V FINANČNI HIŠI svetujemo varčevanje na teh trgih v okviru naložbene police.

S 16 letnimi izkušnjami svetujemo kako ustrezno varčevati, dosegati donose in ustvariti takšen portfelj, ki preživi vse turbolentne čase.

NaložbeVarčevanje
eIZRAČUN

Naložbeno varčevanje

Izračunaj